多城市商业银行合并组建防范化解金融风险取得初步成效

摆账网资讯播报：【“懒人经济”升温】清洁服务订单暴增 线上消费翻倍

随着近期高温、暴雨天气的增多，不少人在“花钱买便利”方面的消费越来越高，这也让“懒人经济”开始升温。

凉山彝族自治州位于四川省西南部，矿产资源丰富，拥有大小矿山企业近千家。2014年，在上一轮市场波动中，铁矿石价格下跌了50%，当地矿山企业陷入困境，这种风险也传导到了当时的金融体系。

凉山商业银行成立于2007年，覆盖当地17个县市。在贷款总额中，矿山企业贷款占比较高。这种贷款结构不仅限于川西凉山商业银行。几乎与此同时，攀枝花商业银行也经历了一场危机。作为攀枝花商业银行的股东，罗敏锐地感觉到银行的经营存在问题。

祸不单行。本应在贷款过程中为涉矿企业提供担保的担保公司没有发挥应有的作用。

截至目前，多方均承认，在此过程中，银行自身也存在风险管控不到位等问题。风险暴露后，尽管凉山商业银行和攀枝花商业银行采取各种措施处置不良资产化解风险，但不良资产仍持续上升。截至2019年，两家银行不良资产余额合计近300亿元，其中攀枝花商业银行不良贷款率高达53.4%。同期，全国134家城市商业银行平均不良贷款率仅为2.3%。

兼并重组，分步推进，排雷，新老股东，规范监管

如果近300亿元的不良资产和超过50%的不良贷款率得不到妥善处置，后果不堪设想。面对如此巨大的挑战，四川省政府和金融监管部门果断介入，合并两家高风险城市商业银行，成立新的省级银行。

作为四川银行董事长，林岗参与了凉山商业银行、攀枝花商业银行的风险化解和四川银行的成立。他告诉记者，2019年，工作组一成立，就面临很多困难。

在对不良资产进行摸底调查后，2020年2月，工作组在攀枝花、成都、凉山州开展了为期60天的不良资产清收攻坚战。

工作组在对部分不良资产进行收转的同时，采取了折价消化部分老股东股权、保留部分账面、打包剥离部分、吸收部分新股东的策略。随着不良资产的不断减少，一个更为棘手的问题浮出水面。

在当地政府部门的大力推动下，258名老股东被两家银行清理整顿。为了防止同样的问题再次发生，新股东团队的监管必须跟上。工作组聘请了外部专业机构，为银行内部流程和治理结构制定严格的计划。

新成立的四川银行注册资本300亿元，股价1.3元/股，其中1元/股为股本，0.3元/股为溢价基金，溢价部分专门用于不良资产处置。当时国内上市银行的市净率在0.8左右，四川银行的市净率是1.3，所以工作组筹集足够的资金是一个很大的挑战。

2020年11月7日，四川银行开门营业，经过两年的风险缓释工作，初见成效。

风险缓解已取得初步成效。城市商业银行稳定且影响深远

四川银行的成立和稳健经营，为监管部门和地方政府化解城市商业银行操作风险探索了一条新的路径。山西等地也在采用类似模式化解城市商业银行风险。

今年4月28日，山西银行正式开业

业内人士表示，目前城商行的风险缓释主要有三种模式，破产、短期帮扶和并购重组；从实际效果来看，对稳定地方经济发展、维护金融体系稳定运行起到了一定作用。

除了为城市商业银行、农村商业银行和高风险信托机构进行风险缓释外，中国银保监会在拆除高风险影子银行、加强信用风险防控等方面也取得了积极进展。2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元，超过前12年总和。与历史峰值相比，影子银行规模下降约20万亿元。